Hypotheek nemen op een afbetaald huis: dit zijn de mogelijkheden

Je huis is afbetaald, maar je wilt toch geld vrijmaken. Dat kan door een hypotheek te nemen op je afbetaalde woning. In dit artikel leggen we uit waarom je dit zou doen, welke opties er zijn en waar je op moet letten.

Waarom een hypotheek nemen op een afbetaald huis?

Er kunnen verschillende redenen zijn om een hypotheek te nemen op een afbetaalde woning. Dit zijn de meest voorkomende:

• Pensioen aanvullen – Extra financiële ruimte creëren voor later.
• Investeren – Bijvoorbeeld in vastgoed, aandelen of een onderneming.
• Grote aankoop doen – Zoals een boot, luxe auto of een lange reis.
• Schuld afbetalen – Een bestaande lening met een hogere rente aflossen.

Verschillende mogelijkheden

Wat je doel ook is, er zijn verschillende manieren om geld vrij te maken uit de overwaarde van je woning.

1. Een normale hypotheek nemen op een afbetaald huis

Je kunt een gewone hypotheek afsluiten op je afbetaalde woning. Dit werkt hetzelfde als bij een hypotheekaanvraag voor de aankoop van een woning: de bank kijkt naar de waarde van de woning, je inkomen en financiële situatie om te bepalen hoeveel je kunt lenen.

Voordelen:

• Lagere rente dan bij een persoonlijke lening.
• De lening kan in veel gevallen over een langere periode worden gespreid
• Bij veel banken kun je de hypotheek aflossingsvrij afsluiten, tot 50% van de waarde woning, zodat je alleen rente hoeft te betalen.
• Je krijgt hypotheekrenteaftrek als je het geld gebruikt voor een verbouwing. Dit geldt voor een eventueel aflossingsvrij deel.

Nadelen:

• Je maakt extra kosten voor taxatie, notaris en advies.
• Sommige banken verstrekken alleen hypotheken als je het geld gebruikt voor je eigen woning.
• De rente is niet aftrekbaar als je het geld niet gebruikt voor je woning.

2. Een opeethypotheek afsluiten

Een opeethypotheek (ook wel verzilverhypotheek genoemd) is speciaal voor mensen met een AOW en eventueel pensioen. Hierbij krijg je een lening op basis van de overwaarde van je huis, zonder dat je maandelijks rente hoeft te betalen.

Voordelen:

• Je hoeft niets per maand te betalen.
• Je kunt je pensioen aanvullen zonder je huis te verkopen.

Nadelen:

• De rente is hoger dan bij een gewone hypotheek.
• De rente wordt maandelijks bijgeschreven op je hypotheekschuld.
• Je ‘eet’ je overwaarde op, waardoor er minder overblijft voor erfgenamen.

Kosten om rekening mee te houden

Het afsluiten van een hypotheek op een afbetaald huis brengt kosten met zich mee. Dit zijn de belangrijkste:

• Taxatiekosten – De bank wil weten hoeveel je woning waard is.
• Notariskosten – De hypotheek moet officieel worden ingeschreven in het kadaster door de notaris.
• Advieskosten – Of je nu naar een onafhankelijke hypotheekadviseur gaat of rechtstreeks bij een bank afsluit.

Deze kosten verschillen per situatie, maar het is goed om er vooraf rekening mee te houden.

Minder lenen als 57-plusser

De meeste mensen nemen een hypotheek op een afbetaald huis om hun pensioen aan te vullen. Maar let op: vanaf 57 jaar rekenen banken al met je pensioeninkomen in plaats van je huidige salaris. Dit kan betekenen dat je minder kunt lenen. Lees verder in ons artikel ‘Hypotheek afsluiten als 57-plusser’.

Is een persoonlijke lening een beter idee?

Een persoonlijke lening kan een alternatief zijn. De lening is vaak snel geregeld en je betaalt geen extra kosten voor taxatie en de notaris. Wel is de rente vaak hoger dan bij een hypotheek en moet je de lening binnen een kortere periode aflossen.

Voor een kleiner bedrag, zoals € 10.000, is een persoonlijke lening vaak voordeliger. Zeker als je deze snel kunt aflossen. Maar als je een hoog bedrag nodig hebt, zoals € 50.000, is een hypotheek vrijwel altijd de goedkoopste lening die je kunt afsluiten.

Laat je adviseren

Wil je weten welke optie het beste bij jouw situatie past? Een hypotheek nemen op een afbetaalde woning is een grote financiële beslissing. Onze hypotheekadviseurs helpen je graag om de beste keuze te maken. Neem vrijblijvend contact op en ontdek jouw mogelijkheden!