Hypotheek aanvragen als starter: hoe werkt dat? (Video)

Als starter komt er veel op je af wanneer je een huis wilt kopen. Je hoort termen als hypotheekadviseur, voorlopig koopcontract en financieringsvoorbehoud, maar wat betekenen die eigenlijk allemaal? In deze video leggen we het stap voor stap uit.

Bekijk de video

Wat is een starter?

Een starter is iemand die zijn of haar eerste koopwoning wil kopen. Je woont nu misschien nog bij je ouders of in een huurwoning. Omdat je nog geen koopwoning hebt (gehad), geldt er voor starters vaak een aantal speciale regelingen en voordelen.

Denk aan een vrijstelling van overdrachtsbelasting of een starterslening via de gemeente. Ook de hypotheekaanvraag is meestal wat eenvoudiger: de bank hoeft geen rekening te houden met een bestaande hypotheek, overwaarde of een nog te verkopen woning. Ze kijken vooral naar je inkomen, eventuele schulden en hoeveel eigen geld je inbrengt.

Waar begin je als starter?

Het begint allemaal met de belangrijke vragen: wat kun je lenen en wat worden dan je maandlasten? Dat geeft duidelijkheid over de prijsklasse waarin je kunt zoeken.

Een onafhankelijk hypotheekadviseur helpt je daarbij.

Die kijkt niet alleen naar je inkomen, maar ook naar:

• je spaargeld of eigen inbreng
• eventuele schulden
• je toekomstplannen

Zo weet je vooraf precies wat haalbaar is en kom je later niet voor verrassingen te staan.

Waarom kiezen voor een onafhankelijk hypotheekadviseur?

Je kunt natuurlijk rechtstreeks naar je bank stappen, maar een onafhankelijke hypotheekadviseur vergelijkt meerdere banken. Dat betekent dat je niet alleen kijkt naar de laagste rente, maar ook naar de voorwaarden van verschillende hypotheekverstrekkers. Zo kies je de hypotheek die het beste past bij jouw persoonlijke situatie. Niet alleen vandaag, maar ook voor de toekomst.

Wat doet een hypotheekadviseur precies?

Tijdens het eerste gesprek bespreekt de adviseur jouw situatie:

• Hoeveel verdien je?
• Heb je eigen geld of spaargeld?
• Zijn er schulden of andere financiële verplichtingen?

Op basis daarvan berekent de adviseur hoeveel je kunt lenen en wat de maandlasten worden. Met die informatie kun je gericht op zoek naar een woning, eventueel samen met een aankoopmakelaar.

Heb je je droomhuis gevonden en is je bod geaccepteerd? Dan regelt de hypotheekadviseur bijna alles: van het vergelijken van hypotheken en rentes tot het aanvragen van de hypotheek en het afstemmen met de notaris.

Hij of zij bewaakt alle deadlines, zoals de ontbindende voorwaarden, bankgarantie en de overdrachtsdatum. Zo weet je zeker dat alles op tijd geregeld is.

Wat bespreek je tijdens het eerste gesprek?

In het eerste gesprek kijken we samen naar:

• je wensen en mogelijkheden
• je maximale hypotheek
• de verwachte maandlasten

Zo krijg je meteen een helder overzicht van je financiële situatie. Het eerste gesprek is bij ons altijd gratis en vrijblijvend. Ideaal om mee te starten dus, ook als je nog geen huis op het oog hebt.

Welke documenten heb je nodig?

Welke documenten je moet aanleveren, hangt af van je situatie.

In loondienst? Dan is het belangrijk om in elk geval deze documenten bij de hand te hebben:

• een recente loonstrook
• een werkgeversverklaring
• een overzicht van eventuele schulden of leningen

Als ondernemer is het vooral belangrijk om je jaarcijfers op orde te hebben. Het liefst van meerdere jaren. In deze video vertellen we daar meer over.

Wil je verder met ons als adviseur? Dan vragen we ook bewijs van eigen geld, informatie over pensioen en eventuele verzekeringen. Tijdens het eerste gesprek krijg je van ons een handige documentenlijst, zodat je niets vergeet.

Wat kun je allemaal meefinancieren?

Of je bijkomende kosten kunt meefinancieren, hangt af van de taxatiewaarde van je woning.

Koop je een huis van €300.000 dat ook op €300.000 wordt getaxeerd? Dan kun je niet méér lenen dan dat bedrag. De bijkomende kosten (ongeveer 3% van de koopprijs) betaal je dan uit eigen geld.

Maar wordt de woning getaxeerd op bijvoorbeeld €310.000? Dan kun je die extra €10.000 gebruiken om een deel van de bijkomende kosten mee te financieren.

Helpt een hypotheekadviseur ook met huizen zoeken?

Niet direct, een hypotheekadviseur richt zich op het financiële deel.

Maar we werken wel vaak samen met aankoopmakelaars en kunnen je helpen met betrouwbare contacten. Daarnaast geven we tips over wat een realistisch budget is en hoe je slim en snel kunt handelen zodra je een woning vindt.

Hoe verloopt het proces als je bod is geaccepteerd?

Is jouw bod geaccepteerd? Dan gaat het snel. Samen met je adviseur bespreek je welke hypotheekvorm bij je past en bij welke bank je de beste voorwaarden krijgt.

Daarna wordt de hypotheek aangevraagd en begeleidt je adviseur je tot aan de sleuteloverdracht. Zodra de bank de hypotheek heeft goedgekeurd, worden alle documenten doorgestuurd naar de notaris. Op de dag van overdracht ontvang jij officieel de sleutel van je nieuwe woning.

Hoe lang duurt een hypotheekaanvraag?

Dat verschilt per bank en per situatie. Gemiddeld duurt een hypotheekaanvraag tussen de twee en vijf weken. Maar soms gaat het sneller. Wij hebben zelfs meegemaakt dat een aanvraag binnen vier uur volledig rond was. Gaat het wat trager, dan ligt dat meestal aan ontbrekende documenten of extra controles van de bank.

Wat kost hypotheekadvies?

De gemiddelde kosten voor hypotheekadvies liggen tussen de €2.500 en €3.500. Die kosten zijn fiscaal aftrekbaar, dus je krijgt een deel terug via je belastingaangifte. En goed om te weten: je betaalt deze kosten pas achteraf, wanneer de hypotheek definitief rond is.

Tip voor starters: begin met een vrijblijvend gesprek

Onze belangrijkste tip: laat je vooraf goed informeren. Zo weet je precies wat jouw mogelijkheden zijn en kom je niet voor verrassingen te staan.

Bij Jeroen Hypotheekadvies kun je altijd een gratis en vrijblijvend eerste gesprek inplannen. Bij ons op kantoor in Amstelveen of gewoon online. Samen zorgen we dat jij met een gerust gevoel je eerste huis koopt.

Online Hypotheekadvies

Naast een afspraak bij ons op kantoor ontvang je hypotheekadvies tegenwoordig ook via een online videoverbinding gewoon vanuit huis. Ontdek online hypotheekadvies van Jeroen Hypotheekadvies en vraag een gratis kennismakingsgesprek aan.