Hoeveel kan ik maximaal lenen voor mijn hypotheek? (Video)

Veel mensen die een huis willen kopen, beginnen met de vraag: hoeveel kan ik eigenlijk lenen? En dat is een logische eerste stap. Want pas als je weet wat je kunt lenen, weet je ook in welke prijsklasse je kunt zoeken. In onderstaande video leggen we uit waar je op moet letten.

Bekijk de video

Wat bepaalt hoeveel je kunt lenen?

Hoeveel je kunt lenen voor een woning, hangt vooral af van drie dingen:

1. Je inkomen – wat komt er maandelijks binnen?
2. De waarde van de woning – wat is het huis volgens de taxatie waard?
3. Eventuele schulden of kredieten – bijvoorbeeld een studieschuld of persoonlijke lening.

Een bank kijkt dus niet alleen naar wat je wíl lenen, maar vooral naar wat verantwoord is. Dat is wettelijk vastgelegd om te voorkomen dat je te hoge maandlasten krijgt en de hypotheek niet kunt blijven betalen. De woning zelf dient als onderpand, dus ook het risico voor de bank speelt mee in hun beoordeling.

Voorbeeld: hoeveel kun je lenen met jouw inkomen?

Laten we een eenvoudig voorbeeld nemen.

Stel, je bent starter met een vast inkomen van €70.000 per jaar. Dan kun je ongeveer €325.000 lenen.

Verdient je partner bijvoorbeeld €30.000 per jaar? Dan stijgt jullie gezamenlijke inkomen naar €100.000, en kun je ongeveer €480.000 lenen.

Kort gezegd: hoe hoger het inkomen, hoe hoger de maximale hypotheek.

Wil je precies weten wat dat voor jou betekent? Gebruik deze tools om een inschatting te maken of vraag een vrijblijvend adviesgesprek aan en we kijken samen naar jouw cijfers.

Tijdelijk contract? Dat hoeft geen probleem te zijn

Veel mensen denken dat je met een tijdelijk contract geen hypotheek kunt krijgen, maar dat is niet altijd waar.

Als jouw werkgever op de werkgeversverklaring aangeeft dat ze de intentie hebben om je een vast contract te geven, telt jouw inkomen volledig mee.

Krijg je die intentieverklaring niet? Dan kijkt de bank naar je gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar. Stel dat je in 2022 €40.000 verdiende, in 2023 €50.000 en in 2024 €60.000, dan rekenen ze met een gemiddeld inkomen van €50.000.

Ondernemer? Zo kijkt de bank naar jouw inkomen

Voor ondernemers werkt het net even anders. De bank kijkt dan naar de winst uit je onderneming.

Bij een eenmanszaak of vof nemen ze meestal het gemiddelde van de afgelopen drie jaar. Bij een bv kijkt de bank naar je DGA-salaris én eventueel structurele overwinst die je als dividend kunt uitkeren.

Heb je bijvoorbeeld een salaris van €70.000 en daarnaast jaarlijks €30.000 overwinst, dan telt de bank dat samen op als toetsingsinkomen.

Ben je korter dan drie jaar ondernemer? Dan kun je soms alsnog een hypotheek krijgen, maar banken rekenen dan met een lagere winst. Vaak wordt er een afslag van ongeveer 25% gehanteerd op je eerste jaarcijfers.

Let op: niet elke bank accepteert startende ondernemers. Het loont dus om goed te vergelijken.

Hebben schulden invloed op je maximale hypotheek?

Ja, dat hebben ze zeker. Denk aan een studieschuld, persoonlijke lening of doorlopend krediet. Al deze verplichtingen staan geregistreerd bij het BKR en verlagen je maximale leenbedrag.

Andere vaste lasten, zoals een energiecontract of sportschoolabonnement, tellen niet mee. Banken gebruiken hiervoor een standaardbedrag aan gemiddelde leefkosten.

Kunnen extra inkomsten meetellen?

Soms wel. Ontvang je bijvoorbeeld huurinkomsten van een woning die je verhuurt, of krijg je partneralimentatie of een andere vaste uitkering? Dan kan de bank dit inkomen meenemen bij het berekenen van je maximale hypotheek.

De bank wil dan wel bewijs zien: bijvoorbeeld toekenningsbesluiten, belastingaangiftes of bankafschriften. Niet elke bank rekent dit mee, dus het verschilt per aanbieder.

Heeft spaargeld invloed op wat je kunt lenen?

Spaargeld verhoogt niet direct je maximale leenbedrag, maar het vergroot wél je koopbudget.Stel dat je op basis van je inkomen €325.000 kunt lenen en €25.000 spaargeld hebt, dan kun je een woning kopen van €350.000. Spaargeld gebruik je namelijk voor kosten koper of als extra inbreng, waardoor je minder hoeft te lenen.

Laat je goed adviseren

Een hypotheek berekenen lijkt simpel, maar er komt meer bij kijken dan alleen je salaris. Of je nu starter, doorstromer of ondernemer bent: laat je goed adviseren. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kijkt naar jouw complete financiële plaatje en voorkomt dat je te veel of juist te weinig leent.

Wil je weten hoeveel jíj kunt lenen? Plan dan een vrijblijvend eerste gesprek met een van onze adviseurs. Zo weet je meteen waar je aan toe bent en kun je met vertrouwen op huizenjacht.

Online Hypotheekadvies

Naast een afspraak bij ons op kantoor ontvang je hypotheekadvies tegenwoordig ook via een online videoverbinding gewoon vanuit huis. Ontdek online hypotheekadvies van Jeroen Hypotheekadvies en vraag een gratis kennismakingsgesprek aan.