Wat kost het om de overwaarde op mijn woning op te nemen?

De meeste huizenbezitters hebben een mooie overwaarde op hun woning. Heb jij dat ook en denk je erover om dit op te nemen? In dit artikel laten we zien wat overwaarde opnemen kost. Eenmalig én wat de extra kosten per maand zijn die erbij horen.

Overwaarde opnemen

Overwaarde is het verschil tussen de huidige waarde van je woning en het bedrag dat je nog aan hypotheek moet terugbetalen. Heb je bijvoorbeeld een huis dat € 400.000 waard is en er nog maar € 200.000 aan hypotheek openstaat? Dan heb je € 200.000 overwaarde.

Die overwaarde kun je opnemen voor allerlei doelen: om een tweede woning te kopen, een grote verbouwing te doen of om een droomreis van te betalen. Je mag zelf kiezen wat je ermee doet.

Lees ook: 7 om de manieren de overwaarde op je huis opnemen

Wat kost overwaarde opnemen?

Het opnemen van overwaarde kost op twee manieren geld:

1. Je betaalt eenmalige kosten om het allemaal te regelen.
2. Je maandlasten gaan omhoog, want het geld dat je opneemt moet je rente en (meestal) aflossing over betalen aan de bank.

Eenmalige kosten bij overwaarde opnemen

De meest voorkomende manier om overwaarde op te nemen, is door je hypotheek te verhogen. Dat kan op twee manieren:

• Door je bestaande hypotheek onderhands te verhogen. Dit kan alleen als je nog ruimte hebt binnen je hypothecaire inschrijving. Lees hier hoe dat zit.
• Door een tweede (of volgende) hypotheek af te sluiten.

In beide gevallen krijg je te maken met de volgende kosten:

• Taxatiekosten: de bank wil weten wat je woning nu waard is.
• Advieskosten: voor het adviseren en regelen van de hypotheek worden kosten in rekening gebracht.

Bij een tweede (of volgende) hypotheek krijg je ook te maken met notariskosten. De nieuwe hypotheek moet dan namelijk ook officieel worden vastgelegd in het kadaster. Alle kosten bij elkaar zijn dan ongeveer € 3.000 tot € 4.000 voor het opnemen van je overwaarde, afhankelijk van je situatie.

Hogere maandlasten bij overwaarde opnemen

Als je overwaarde opneemt, leen je in feite geld bij. En dat geld moet worden terugbetaald, mét rente.

Hoeveel je maandelijks betaalt, hangt af van:

• het bedrag
• de rente
• de looptijd
• het energielabel van de woning
• de gekozen hypotheekvorm: lineair, annuïtair of aflossingsvrij

Let op: bij een aflossingsvrije hypotheek los je niets af. Na de looptijd staat de schuld dus nog steeds open.

Om je een idee te geven van de kosten, delen we hieronder een berekening bij verschillende leenbedragen. Zo weet je wat € 30.000, € 50.000 of € 100.000 overwaarde opnemen bijvoorbeeld per maand kost.

Voorbeeldsituatie

• Rente: 3,75%

• Energielabel: A

• Looptijd: 30 jaar

Maandlasten per hypotheekvorm

Let op: dit zijn indicaties. Wil je weten wat het jou écht kost? Plan dan een vrijblijvende afspraak met ons in. Samen kijken we naar je persoonlijke situatie.

Aandachtspunten bij hypotheek verhogen

Er zijn een aantal belangrijke punten waar je rekening mee moet houden als je je hypotheek wilt verhogen:

• Je mag een verhoging of tweede hypotheek op je woning alleen afsluiten bij dezelfde bank als waar je huidige hypotheek loopt.
• Je betaalt de actuele rente over het nieuwe hypotheekdeel, niet het lage percentage dat je misschien nog op je oude hypotheek hebt.
• Ben je 57 jaar of ouder? Dan rekent de bank al met je toekomstige pensioeninkomen.
• Gebruik je het geld niet voor je eigen woning? Dan kun je minder lenen en gelden er andere voorwaarden.
• Je krijgt alleen hypotheekrenteaftrek over het nieuwe leningdeel als je het bedrag gebruikt voor verbetering of onderhoud van je eigen woning.
• Laat je het geld uitkeren op je bankrekening? Dan telt het mee als vermogen in box 3 en moet je er mogelijk belasting over betalen.

Is een persoonlijke lening een beter idee?

Een persoonlijke lening is een alternatief voor het opnemen van overwaarde. Deze lening is vaak snel geregeld en je hoeft geen kosten te maken voor een taxatie of notaris. De nadelen? De rente is meestal hoger dan bij een hypotheek en je moet het bedrag vaak binnen 5 tot 10 jaar aflossen.

Voor een lager bedrag, zoals €10.000, is een persoonlijke lening meestal aantrekkelijker. Vooral als je het snel kunt terugbetalen. Heb je een groot bedrag nodig? Dan is een hypotheek vrijwel altijd de goedkoopste vorm van lenen.

Laat je adviseren

Wil je weten wat het opnemen van overwaarde jou precies kost? Dan is het slim om je situatie te bespreken met een onafhankelijke hypotheekadviseur. Wij helpen je graag om te berekenen wat verstandig is in jouw situatie. Neem vrijblijvend contact met ons op en ontdek je mogelijkheden!

Online Hypotheekadvies

Naast een afspraak bij ons op kantoor ontvang je hypotheekadvies tegenwoordig ook via een online videoverbinding gewoon vanuit huis. Ontdek online hypotheekadvies van Jeroen Hypotheekadvies en vraag een gratis kennismakingsgesprek aan.