Kan ik mijn hypotheek verhogen voor een verbouwing?

Wil je de woonkamer uitbouwen of een dakkapel toevoegen? Helaas kost een verbouwing al snel veel geld. Als je niet genoeg op je spaarrekening hebt, denk je er misschien aan om je hypotheek te verhogen. In dit artikel lees je wat de mogelijkheden en aandachtspunten zijn.

Hypotheek verhogen voor verbouwing

Wil je graag je woning verbouwen maar heb je niet genoeg spaargeld? Dan is het verhogen van je hypotheek één van de mogelijkheden om de verbouwing te financieren. 

Voor het ophogen van de hypotheek voor een verbouwing zijn wel enkele voorwaarden:

• Je hebt overwaarde op je woning. Dit heb je wanneer je resterende hypotheekbedrag lager is dan de verkoopwaarde van je woning.
• Of de verbouwing gaat de woningwaarde verhogen.
• In beide gevallen kan je je hypotheek tot maximaal 100% van je woningwaarde na verbouwing verhogen. 

Hoe kan je je hypotheek verhogen?

Er zijn verschillende manieren om je hypotheek te verhogen.

1. Onderhandse verhoging – Bij de aankoop van je huis ben je bij de notaris geweest. Wanneer je toen je hypotheek hoger hebt ingeschreven dan hij daadwerkelijk was, kan je nu onderhands verhogen tot maximaal het ingeschreven bedrag. Dit is financieel de meest aantrekkelijke keuze, omdat je niet nogmaals naar de notaris hoeft en daar dus geen kosten aan kwijt bent.
2. Tweede hypotheek afsluiten – Naast je huidige hypotheek kan je ook een tweede hypotheek afsluiten. Dat kan alleen bij dezelfde bank waar nu je bestaande hypotheek loopt. Je moet wel de lasten kunnen dragen, dus zal er een financiële check plaatsvinden. De aanvraag en verwerking van een tweede hypotheek verloopt ongeveer hetzelfde als bij de eerste. Wel zijn de voorwaarden die banken stellen onderling heel verschillend. 
3. Hypotheek oversluiten – Je kan ook je lopende hypotheek voortijdig beëindigen en een nieuwe hypotheek afsluiten. Hier betaal je waarschijnlijk boeterente voor. Toch kan het een interessante keuze zijn, omdat je een nieuwe hypotheek aangaat met wellicht een lager rentepercentage. 

Wat voor jou de meest gunstige optie is, hangt af van je persoonlijke situatie en cijfers. Tijdens een vrijblijvend eerste gesprek ontdekken we samen de beste keuze!

Zaken om rekening mee te houden

In het begin van dit artikel deelde ik al de belangrijkste voorwaarden voor het verhogen van je hypotheek. Daarnaast zijn er nog meer rekening mee te houden.

• Je moet je woning eerst laten taxeren – Om te achterhalen hoeveel overwaarde nu je hebt en hoeveel waarde een verbouwing toevoegt. Een onafhankelijke taxateur kan een taxatierapport voor je opstellen.
• Je maandlasten gaan omhoog – Wanneer je een hogere hypotheek hebt, betekent dat ook dat je elke maand meer moet aflossen en meer rente moet betalen.
• Je inkomen moet toereikend zijn – Hoeveel je kan bijlenen is altijd afhankelijk van hoeveel je nu verdient. Je moet de lasten namelijk wel kunnen blijven dragen. De bank doet daarom een financiële check aan de hand van verschillende documenten.
• Je hebt opnieuw advies en bemiddeling nodig – Net als bij je eerste hypotheek is het verstandig om je te laten adviseren door een specialist.
• Hypotheek met NHG mag bovengrens niet overschrijven – Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie? Dan mag het totale bedrag de bovengrens niet overschrijven. In 2025 is dat € 450.000,-.

Met welke kosten moet ik rekening houden?

Je hypotheek vergroten voor een verbouwing brengt (naast de hogere maandlasten) enkele eenmalige kosten met zich mee. Onderstaande kosten zijn grove gemiddelden. Verschillende aanbieders zullen andere tarieven gelden.

• Taxatierapport – Ongeveer €500,-
• Bemiddeling – Gemiddeld tussen de €2000,- en €2500,-. Bestaande klanten krijgen bij ons korting, omdat ik al veel gegevens heb.
• Notariskosten – Ongeveer €700,- tot €1.000,-. Niet nodig bij een onderhandse verhoging.
• NHG-kosten – 0,4% borgtochtprovisie (in 2025) over het verhoogde bedrag. Alleen wanneer je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie hebt.

Zijn de kosten fiscaal aftrekbaar?

Alle kosten die je maakt voor het verkrijgen van de financiering voor een huis zijn fiscaal aftrekbaar. Ook bij een verbouwing. Dat zijn dus alle bovenstaande kosten. Afhankelijk van de schijf waar je met jouw inkomen in valt, kan je meer dan een derde van de kosten terugkrijgen.

Andere mogelijkheden om verbouwing te financieren

Naast het verhogen van je hypotheek zijn er ook andere mogelijkheden om een verbouwing te bekostigen. 

Je kan bijvoorbeeld een persoonlijke lening afsluiten bij een bank. Deze zijn goedkoper om af te sluiten dan een hypotheek, maar het rentepercentage is hoger. Voor kleine bedragen is dat vaak financieel gunstiger.

Willen je ouders (of andere bekenden) je het geld wel lenen? Dan kan je ook voor een familielening kiezen. Je maakt dan persoonlijke afspraken over terugbetaling en rente zonder tussenkomst van banken en andere instanties. Dat bespaart je een hoop kosten.

Wat is de beste optie voor jou?

Het verhogen van je hypotheek voor een verbouwing is mogelijk. Maar, zoals je ziet, komt er nogal wat bij kijken en zijn er belangrijke keuzes en afwegingen te maken. Wat voor jou financieel het meest gunstig is, hangt altijd van de situatie af.

Wil je eens sparren om te kijken wat voor jou de beste keuze is? Vraag nu een gratis en vrijblijvend adviesgesprek aan!

Online Hypotheekadvies

Naast een afspraak bij ons op kantoor ontvang je hypotheekadvies tegenwoordig ook via een online videoverbinding gewoon vanuit huis. Ontdek online hypotheekadvies van Jeroen Hypotheekadvies en vraag een gratis kennismakingsgesprek aan.