Hoeveel hypotheek kan ik krijgen met mijn salaris?

Inkomen en de maximale hoogte van je hypotheekbedrag zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden. Verdien je meer, dan kan je meer lenen en andersom. Maar hoeveel eigenlijk? En met welke uitzonderingen moet je rekening houden? In dit artikel zoomen we in op kopers in loondienst met een vast salaris.

Relatie tussen salaris en hypotheek

Een hypotheek is een lening voor de aankoop van een huis. Wanneer een bank een lening verstrekt, wil ze wel zeker weten dat je hem terug kan betalen. Om daar een reële inschatting van te maken, kijken ze naar de betaalbaarheid van jou als klant.

Met betaalbaarheid bedoelen we de mogelijkheid om iedere maand te betalen totdat de hele lening terugbetaald is.

Je inkomen is daar een belangrijk onderdeel van. Hoeveel komt er maandelijks binnen bij jou en je eventuele partner? Middels een berekening wordt bepaald hoeveel procent van het verzamelinkomen kan worden afgedragen aan hypotheek.

Andere zaken die de betaalbaarheid bepalen

Daarnaast zijn er nog andere zaken waar een bank naar kijkt:

1. De waarde van het onderpand. De woning dus. Mocht je de lening niet meer terug kunnen betalen, dan zal de bank tot verkoop van de woning overgaan. Daarbij is het belangrijk dat de woningwaarde gelijk of lager is aan de hoogte van de lening. Dit wordt bepaald middels een taxatierapport.
2. BKR-registratie. Hier staan eventuele schulden geregistreerd. Als je schulden moet terugbetalen, blijft er maandelijks minder geld over om de hypotheek terug te betalen. Dat heeft invloed op het leenbedrag.
3. Rente. Wanneer de rente hoog is, betekent dit dat de maandelijkse lasten hoger zijn. Hoe hoger de rente, hoe minder je kan lenen.

Met deze vier variabelen doet de bank een berekening waar je maximale leenbedrag uit komt.

Hoeveel moet je verdienen voor een hypotheek?

Hoeveel hypotheek krijg je met jouw salaris? Om je een idee te geven kun je onderstaande tabel gebruiken.

Aan bovenstaande bedragen kunnen geen rechten worden ontleend. Er is gerekend met een rente van 3,8%, energielabel C, een annuïtaire hypotheek met een looptijd van 30 jaar en geen BKR kredieten. Exacte leenbedragen kunnen per bank verschillen.

Tweeverdieners kunnen meer lenen

Wanneer twee mensen samen een hypotheekaanvraag indienen, kunnen de inkomens van beide personen worden gecombineerd. Meestal resulteert dit in een hoger verzamelinkomen, waardoor er meer geleend kan worden.

Maar wat als een stel evenveel verdiend als iemand in zijn eentje? Bijvoorbeeld twee mensen met beiden een jaarsalaris van € 40.000,- ten opzichte van één iemand die € 80.000,- per jaar verdient?

Tweeverdieners kunnen bij de meeste hypotheekverstrekkers op een hoger maximaal leenbedrag rekenen. Dat heeft te maken met een lager risico bij tweeverdieners. Als één persoon bijvoorbeeld zijn of haar baan verliest, kan met het andere salaris de hypotheek gewoon betaald blijven worden.

57-plussers kunnen mogelijk minder lenen

Ga je binnen tien jaar met pensioen? Dan heeft dat invloed op je maximale hypotheekbedrag. Wanneer je met pensioen gaat, verandert je inkomen namelijk. 10 jaar voordat het zover is, nemen banken het toekomstige pensioeninkomen mee in hun berekening. Tegenwoordig is dat dus vanaf 57 jaar. En wanneer het pensioeninkomen lager is dan wat je nu verdient, kun je veelal minder lenen.

Lees verder: Hypotheek afsluiten als 57-plusser? Dit moet je weten.

Hoe controleert de bank mijn salaris?

Wanneer je een hypotheekaanvraag doet, moet je een aantal documenten als bewijs aandragen. Denk aan een recente salarisstrook, een werkgeversverklaring en in sommige situaties ook je arbeidsovereenkomst en recente bankafschriften waaruit blijkt dat het salaris ook daadwerkelijk gestort is.

Lees verder: Wat controleert de bank bij het aanvragen van een hypotheek?

Overige kosten om rekening mee te houden

Dat je een bepaald maximumbedrag mag lenen, betekent niet dat het verstandig is om dat ook te doen. Andere maandelijkse kosten die bij een eigen huis horen, moet je natuurlijk ook kunnen dragen.

Denk aan energiekosten, belastingen, heffingen, VvE, onderhoud, brandstof, boodschappen, verzekeringen, enzovoort. En misschien heb je wel een dure hobby of vind je het belangrijk om meerdere keren per jaar op vakantie te gaan. Bovendien is het ook slim om wat geld over te houden om te sparen.

Het is verstandig om een overzicht van je kosten te maken en je niet blind te staren op je maximale leenbedrag.

Lees verder: Welke vaste kosten horen bij een eigen huis?

Vrijblijvend adviesgesprek

Kan ik een huis kopen met mijn salaris? Laten we samen de cijfers eens doornemen tijdens een vrijblijvende kennismaking. Online of bij ons op kantoor in Amstelveen. We helpen je graag op weg in de zoektocht naar jouw droomwoning!

Online Hypotheekadvies

Naast een afspraak bij ons op kantoor ontvang je hypotheekadvies tegenwoordig ook via een online videoverbinding gewoon vanuit huis. Ontdek online hypotheekadvies van Jeroen Hypotheekadvies en vraag een gratis kennismakingsgesprek aan.