Hoe gaat een onderhandse verhoging van de hypotheek in zijn werk?

Er zijn verschillende redenen om een bestaande hypotheek te verhogen. Om een verbouwing te financieren of overwaarde te verzilveren bijvoorbeeld. Door een onderhandse verhoging van je hypotheek hoef je niet langs een notaris. Dat bespaart kosten. In dit artikel leggen we uit hoe dat zit.

Hypotheek verhogen

Je hebt een hypotheek voor een bepaald bedrag, maar wil dit bedrag graag verhogen. Voor een tweede huis, verbouwing, duurzaamheidsinvestering of om welke reden dan ook.

Even bellen naar de bank en het is geregeld?

Helaas, zo makkelijk gaat dat niet.

Voor een verhoging van je hypotheek ga je eigenlijk weer een standaard hypotheektraject in. De bank wil namelijk wel zeker weten dat jij de hogere maandlasten kan betalen die horen bij een hoger hypotheekbedrag. Daarvoor moet je verschillende documenten aanleveren.

Wat is een onderhandse verhoging?

Op de hypotheekakte staat onder andere de hoogte van de hypothecaire inschrijving. Dit is het maximale bedrag dat gevorderd kan worden wanneer je je hypotheek niet meer kan betalen en de hypotheekverstrekker besluit je woning te verkopen.

Maar de hypothecaire inschrijving kan hoger zijn dan het geleende hypotheekbedrag. Bij Jeroen Hypotheekadvies schrijven wij bijvoorbeeld de hypothecaire inschrijving standaard € 50.000 hoger in.

Zonder tussenkomst van een notaris kan je je hypotheek verhogen tot en met het bedrag van jouw hypothecaire inschrijving. Dat noem je een onderhandse verhoging.

Maar let op: dát er ruimte is om onderhands te verhogen, betekent niet dat de hypotheekverstrekker ook automatisch akkoord gaat met de verhoging.

Hoeveel kosten kan ik besparen?

Het enige voordeel van een onderhandse verhoging (ten opzichte van een normale verhoging) is dat je geen notariskosten hoeft te betalen. Er hoeft namelijk niet een nieuwe hypotheekakte worden opgemaakt bij de notaris. Gemiddeld bespaart dat je zo’n € 1000.

In welke gevallen kan ik onderhands verhogen?

Je hypothecaire inschrijving moet hoog genoeg zijn om te verhogen. Er zijn twee situaties waarin dit het geval kan zijn.

• Hypotheek is hoger ingeschreven dan het geleende bedrag. Bijvoorbeeld als je een bedrag van € 300.000 geleend hebt, maar de hypothecaire inschrijving op € 350.000 hebt gezet. Je mag dan tot € 50.000 onderhands verhogen.
• Leenbedrag is verlaagd door aflossing. Bijvoorbeeld als je een bedrag van € 300.000 geleend hebt en je hypothecaire inschrijving op datzelfde bedrag staat. Maar je hebt de afgelopen jaren € 50.000 afgelost, waardoor je nu weer ruimte hebt om tot € 50.000 onderhands te verhogen.

Hoe gaat een onderhandse verhoging in zijn werk?

Zoals al eerder vermeld in dit artikel, komt er helaas wel wat meer bij kijken dan een snel belletje naar je hypotheekverstrekker. De bank leent namelijk niet zomaar geld uit, ze willen wel zeker weten dat jij het ook terug kunt betalen.

Daarom moet je weer dezelfde documenten aanleveren als bij een normale hypotheekaanvraag. Denk aan salarisstrookjes, een taxatierapport, jaaropgaven, werkgeversverklaring, enzovoort.

Om dit in goede banen te leiden, schakel je de hulp in van een hypotheekadviseur. Omdat er al veel documentatie bekend en beschikbaar is, rekent deze meestal een gereduceerd tarief. Jeroen Hypotheekadvies rekent bijvoorbeeld het starterstarief voor hypotheekverhogingen.

Oversluiten of verhogen?

Met een onderhandse verhoging van de hypotheek bespaar je alleen op notariskosten. Kosten voor hypothecaire bemiddeling betaal je wel. Als je dan toch je hypotheek gaat wijzigen, is het misschien interessanter om te kijken of oversluiten niet voordeliger is.

Oversluiten betekent dat je je huidige hypotheek voortijdig beëindigd en een nieuwe hypotheek afsluit. Je betaalt in de meeste gevallen dan boeterente. Als je oude hypotheek een hoge rente had en je nieuwe een (historisch) lage, kan het zomaar voordeliger zijn om de boete te betalen. Daarna betaal je namelijk veel lagere maandlasten.

Benieuwd of onderhands verhogen of oversluiten jou meer oplevert? Vraag een vrijblijvend eerste gesprek aan en we komen er samen achter!

Online Hypotheekadvies

Naast een afspraak bij ons op kantoor ontvang je hypotheekadvies tegenwoordig ook via een online videoverbinding gewoon vanuit huis. Ontdek online hypotheekadvies van Jeroen Hypotheekadvies en vraag een gratis kennismakingsgesprek aan.