Hoe kan ik de overwaarde op mijn huis berekenen?

Heb je een koopwoning? Door de alsmaar stijgende huizenprijzen is de kans groot dat je dan overwaarde hebt. Maar hoeveel? In dit artikel laten we zien hoe je de overwaarde kunt berekenen op jouw huis.

Wat is overwaarde?

Het verschil tussen de waarde van je woning en je resterende hypotheekschuld noemen we overwaarde. Aangezien de huizenprijzen eigenlijk alleen maar stijgen en je hoogst waarschijnlijk elke maand een deel van je hypotheek aflost, is de kans groot dat ook jij een mooie overwaarde hebt op je koopwoning.

Overwaarde berekenen in 3 stappen

Wil je de overwaarde op jouw huis berekenen? Het is eigenlijk best simpel.

1. Laat een taxatie doen

Vraag een taxatie aan bij een lokale taxateur. De taxateur komt bij je langs, inventariseert je woning en vergelijkt de eigenschappen met soortgelijke woningen in de buurt waarvan de verkoopprijs bekend is. Door deze punten op een rij te zetten, maakt de taxateur een inschatting van de actuele woningwaarde.

Wil je de overwaarde verzilveren? Hypotheekverstrekkers willen dan een taxatierapport zien van een NWWI-gecertificeerde taxateur. De taxatie mag maximaal zes maanden oud zijn. Meer hierover verderop in dit artikel.

2. Bepaal je resterende hypotheekschuld

Heb je een annuïtaire of lineaire hypotheek? Dan los je elke maand een deel van je hypotheekschuld af. In de online omgeving van je hypotheekverstrekker zie je snel wat je openstaande schuld op dit moment nog is. Je kunt ook altijd even bellen met de klantenservice om het op te vragen.

3. Trek de bedragen van elkaar af

Je weet nu je woningwaarde en je resterende hypotheekschuld. Door de twee bedragen van elkaar af te trekken, weet je wat de overwaarde is op jouw woning.

Voorbeeld: je woning is getaxeerd op € 500.000 en je hebt nog een hypotheekschuld van € 400.000. Dan heb je € 100.000 overwaarde.

Wat kun je met overwaarde?

Met de overwaarde op je huis kun je verschillende dingen doen. Je kunt het gebruiken voor de aankoop van je volgende woning, een tweede woning of vakantiehuis kopen, verzilveren door je hypotheek te verhogen, verbouwen of gewoon ‘in de stenen laten zitten’. In dat laatste geval kun je het beschouwen als een spaarpotje voor later.

Lees verder: 5 manieren om de overwaarde van je huis te gebruiken

Aandachtspunten rondom overwaarde

Bijleenregeling

Verkoop je je woning met overwaarde? Dan krijg je waarschijnlijk te maken met de bijleenregeling. Koop je een nieuw huis, kies je ervoor om je overwaarde niet in te leggen en financier je dus je nieuwe woning volledig met een hypotheek? Dan krijg je geen hypotheekrenteaftrek over het deel overwaarde dat je niet inbracht.

Is de tijd tussen verkoop van de oude woning en aankoop van de nieuwe langer dan drie jaar? Dan vervalt deze regeling en krijg je wel gewoon volledige hypotheekrenteaftrek.

Restschuld

Staat er na de verkoop van je woning nog een deel hypotheekschuld open? Dan spreken we niet van overwaarde, maar van een restschuld. Dit moet je nog terugbetalen aan je hypotheekverstrekker. De restschuld kun je meefinancieren in de hypotheek voor je volgende woning, aflossen met spaargeld of door middel van een andere lening terugbetalen.

Vermogensbelasting

Kies je ervoor om je overwaarde te verzilveren en op je spaar- of beleggingsrekening te zetten? Hou er dan rekening mee dat je mogelijk vermogensbelasting betaalt. In 2025 betaal je dit over elk bedrag boven de € 57.684 (of € 115.368 bij fiscaal partnerschap).

Advies nodig?

Wil je iets doen met jouw overwaarde? De beste manier is altijd afhankelijk van jouw persoonlijke (financiële) situatie én hoe je van plan bent om jouw overwaarde te besteden. Eens sparren met een specialist? Vraag nu een vrijblijvend adviesgesprek aan om de mogelijkheden te bespreken.

Online Hypotheekadvies

Naast een afspraak bij ons op kantoor ontvang je hypotheekadvies tegenwoordig ook via een online videoverbinding gewoon vanuit huis. Ontdek online hypotheekadvies van Jeroen Hypotheekadvies en vraag een gratis kennismakingsgesprek aan.