10 antwoorden op veelgestelde vragen over verzekeringen

Verzekeringen zijn een belangrijk onderdeel van ons dagelijks leven. Als verzekeringsadviseur krijgen we er dan ook regelmatig vragen over. Welke soorten verzekeringen zijn er eigenlijk? Hoe wordt de hoogte van de premie bepaald en wat houdt de dekking precies in? In dit artikel beantwoorden we ze.

1. Wat is een verzekering?

Een verzekering is een afspraak tussen jou en een verzekeringsmaatschappij. Je betaalt een maandelijkse premie en bent daardoor beschermd tegen financiële risico’s bij onverwachte gebeurtenissen, zoals ziekte, schade, diefstal of ongevallen.

Als er iets vervelends gebeurt, neemt de verzekeringsmaatschappij het risico over en betaalt de kosten. Zo hoef je je geen zorgen te maken over grote uitgaven bij onverwachte gebeurtenissen.

Houd er wel rekening mee dat niet alle risico’s verzekerd zijn en dat er beperkingen en uitsluitingen kunnen gelden. Lees dus altijd goed de voorwaarden voordat je een verzekering afsluit.

2. Welke soort verzekeringen zijn er?

Er zijn twee soorten verzekeringen: schadeverzekeringen en sommenverzekeringen.

Schadeverzekeringen beschermen je tegen de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen, zoals ongevallen of schade aan eigendommen. Bij deze verzekeringen krijg je vergoed wat je daadwerkelijk hebt geleden. Voorbeelden zijn de inboedelverzekering, aansprakelijkheidsverzekering en autoverzekering.

Sommenverzekeringen, ook wel levensverzekeringen genoemd, beschermen je tegen financiële risico’s die te maken hebben met je leven of je gezondheid. Als datgene voorvalt waartegen je verzekerd bent, wordt een vooraf afgesproken bedrag uitgekeerd. Voorbeelden zijn de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) en de overlijdensrisicoverzekering (ORV).

Lees verder: Welke soorten verzekeringen zijn er allemaal?

3. Wat wordt bedoeld met de dekking van een verzekering?

Met de dekking van een verzekering wordt bedoeld welke risico’s er wel en niet gedekt zijn door de verzekering. Dit wordt beschreven in de polisvoorwaarden van de verzekering.

Als een risico niet gedekt is, krijg je bij schade of verlies geen vergoeding. Overweeg daarom vooraf of de verzekering wel bij je wensen past, welke risico’s je wilt verzekeren en welke niet. Hoe meer risico’s je afdekt, hoe hoger de premie.

4. Hoe werkt het eigen risico bij een verzekering?

Het eigen risico is het bedrag dat je zelf moet betalen voordat de verzekeraar begint met het vergoeden van kosten. Als je kiest voor een hoger eigen risico, betaal je minder premie. Soms is het verschil echter zo minimaal dat het niet verstandig is om een groot eigen risico te nemen. Eerst goed vergelijken dus!

5. Hoe wordt de hoogte van de premie bepaald?

Wat je maandelijks betaalt kan per persoon behoorlijk verschillen. De hoogte van de premie wordt bepaald aan de hand van verschillende factoren.

• Het risico dat verzekerd wordt: Een hoger risico betekent over het algemeen een hogere premie. Een autoverzekering voor een dure sportauto heeft bijvoorbeeld een hogere premie dan een kleine boodschappenauto. En het soort dak van je woning of het feit dat je veel dure spullen in huis hebt, kan de opstal- of inboedelverzekering flink duurder maken.
• De dekking van de verzekering: Hoe uitgebreider de dekking, hoe hoger de premie. Een allrisk autoverzekering heeft bijvoorbeeld een hogere premie dan een WA-verzekering.
• Het eigen risico: Een hoger eigen risico betekent dat je bij schade zelf meer betaalt. Dit zal bij veel verzekeringen leiden tot een lagere premie.
• Persoonlijke factoren: Zoals leeftijd, beroep en gezondheid. Een AOV kan bij een beroep in de bouw duurder zijn dan voor iemand met een kantoorbaan, omdat de kans op ongevallen groter is.
• Statistieken en data: De gemiddelde schadelast van een bepaalde groep verzekerden kan invloed hebben op de premie. Mensen die net hun rijbewijs hebben, maken bijvoorbeeld gemiddeld vaker schade dan ervaren automobilisten. En in bepaalde woonplaatsen of wijken komt bijvoorbeeld ook meer schade voor dan in andere.
• Schadeverleden (bij bepaalde verzekeringen): Als je in het verleden veel schade hebt gehad, kan dit leiden tot een hogere premie. Bij een autoverzekering zorgen je schadevrij jaren bijvoorbeeld voor een lagere premie.

Ook kan de premie nog per verzekeraar verschillen. Het loont dus om verschillende verzekeraars met elkaar te vergelijken voordat je een verzekering afsluit.

6. Wat is een aanvullende verzekering?

Een aanvullende verzekering is een extra verzekering naast een basisverzekering. Je verzekert je ermee tegen kosten die niet (of slechts deels) worden vergoed door de basisverzekering. Denk bijvoorbeeld aan een tandartsverzekering bovenop je zorgverzekering.

Een aanvullende verzekering is altijd optioneel. Je premie gaat erdoor omhoog, maar het kan toch de moeite waard zijn als je verwacht extra kosten te maken.

7. Welke verzekeringen zijn in Nederland verplicht?

In Nederland is het verplicht om een basisverzekering af te sluiten voor zorgkosten. Het eigen risico voor de basisverzekering bedraagt €385 per jaar. Kinderen tot 18 jaar zijn gratis meeverzekerd en betalen geen eigen risico.

Voor mensen met een hypotheek is de opstalverzekering verplicht. Je woning is het onderpand voor je hypotheek, dus is het logisch dat de bank deze verzekering verplicht stelt.

En wanneer je een auto, motor, scooter of ander motorvoertuig bezit, is een WA-verzekering verplicht. Hiermee verzeker je de schade die je aan een ander voertuig toebrengt. Plus eventuele medische kosten.

Lees verder: Welke verzekeringen zijn verplicht?

8. Hoe kun je een verzekering opzeggen?

Verplichte verzekeringen kun je niet zomaar opzeggen. Bij een zorgverzekering kun je wel overstappen naar een andere verzekeraar, maar alleen opzeggen is wettelijk verboden. Een autoverzekering kun je pas opzeggen wanneer je de auto hebt verkocht.

Vroeger was het opzeggen van een verzekering soms een ingewikkeld proces. Tegenwoordig bieden bijna alle verzekeraars de mogelijkheid om via hun website, app of een ander digitaal kanaal je verzekering snel en eenvoudig op te zeggen.

We raden wel aan om altijd goed te checken wat de opzegtermijn is en of er eventuele kosten aan verbonden zijn.

Lees verder: Hoe kan ik mijn verzekering opzeggen?

9. Waarom zou ik overstappen van verzekeraar?

Er zijn verschillende redenen waarom je kunt overwegen om over te stappen naar een andere verzekeraar. Het kan voordeliger zijn, je profiteert van pakketkorting als je meerdere verzekeringen bij één partij onderbrengt, je dekking blijft up-to-date of het kan zijn dat de verzekering niet meer bij je aansluit door veranderingen in je persoonlijke situatie.

Lees verder: Verzekeringen oversluiten? 6 redenen om het wél te doen

10. Hoe lang duurt de uitbetaling van een verzekering?

Dat is afhankelijk van het type verzekering en de bijbehorende voorwaarden.

Bij een reisverzekering kan de uitbetaling bijvoorbeeld vrij snel gebeuren. Maar bij een AOV hoort meestal een langere verwerkingstijd en is meer documentatie en controle nodig. Daarnaast bestaat er ook verschil tussen verzekeraars onderling.

Het is daarom verstandig om bij het afsluiten van een verzekering de voorwaarden goed door te nemen en te kijken wat de gemiddelde uitbetalingstermijn is.

Mocht je nog vragen hebben over schadeverzekeringen of twijfelen of je goed verzekerd bent, neem dan gerust contact op met onze adviseurs voor een gratis adviesgesprek.