Kan ik mijn hypotheek beter 10, 20 of 30 jaar vastzetten?

Bij het afsluiten van een hypotheek mag je zelf kiezen hoe lang je de hypotheekrente vast wil zetten. 10, 20 of 30 jaar bijvoorbeeld. Langer geeft meer zekerheid, maar brengt ook hogere kosten met zich mee. In dit artikel leggen we uit hoe dat zit en wat momenteel slim is om te doen.

Hypotheekrente vastzetten

Een hypotheek is een lening voor de aankoop van een huis. Het bestaat uit twee delen: maandelijks los je een deel af en betaal je een deel hypotheekrente. De meeste mensen zetten hun hypotheekrente voor een aantal jaar vast. Dit betekent dat ze over die periode een vast rentebedrag per maand betalen.

Rentevaste periode

Wanneer je de hypotheekrente voor een aantal jaar vastzet, spreken we van een rentevaste periode. Tijdens deze periode blijft je rentepercentage altijd gelijk, ook al daalt of stijgt het rentepercentage voor nieuwe klanten.

Het is te vergelijken met een energiecontract: de prijzen fluctueren constant, maar zodra je een contract afsluit zet je vast wat jij per kWh stroom betaalt. Tijdens de gehele contractperiode betaal je een vaste prijs per kWh, zelfs als de energieprijzen stijgen (of dalen).

Naast de rentevaste periode kun je er ook voor kiezen om een variabele hypotheekrente af te sluiten. Het percentage rente schommelt dan mee met de markt en kan elke maand anders zijn.

Hoe lang kan ik mijn hypotheekrente vastzetten?

Bij de meeste hypotheekverstrekkers mag je zelf bepalen hoe lang je de hypotheekrente wil vastzetten. De meest gangbare periodes zijn 10, 20 of 30 jaar, maar je kunt je hypotheek bijvoorbeeld ook 3 of 12 jaar vastzetten. Aan elk aantal jaren wordt een ander rentepercentage gekoppeld. Daarbij geldt: hoe langer je de rente vastzet, hoe hoger het percentage wordt.

Lang of kort vastzetten?

Hoe langer je je hypotheekrente vastzet, hoe meer zekerheid je hebt. Je weet namelijk precies wat je maandlasten worden voor de komende jaren. Maar langer vastzetten betekent ook een hoger rentepercentage. En de hypotheekrente kan gedurende je looptijd afnemen. Dat maakt het niet vanzelfsprekend om je hypotheekrente altijd maar zo lang mogelijk vast te zetten.

Historisch lage hypotheekrente is voorbij

De hypotheekrente is lange tijd heel laag geweest. In 2021 kon je hem tussen de 1 en 2% vastzetten voor 30 jaar. Maar halverwege 2022 begon hij te stijgen naar 4% in 2024. In 2025 is de verwachting van experts dat de rentes weer iets zullen dalen, naar 3 tot 4%.

Voor de actuele rentes kun je bijvoorbeeld op de website van de Rabobank of een andere bank kijken.

Hypotheek 10, 20 of 30 jaar vastzetten in 2024?

Niemand heeft een glazen bol. De kans is aanwezig dat de rente in 2025 wat daalt, maar hij kan natuurlijk altijd verder stijgen.

Toen de hypotheekrente zo laag was, was ons advies om de rente zo lang mogelijk vast te zetten. Maar in 2025 adviseren we dat niet meer. 10 jaar vastzetten is een mooie periode. Of 5 als je wat meer risico durft te nemen.

Lees verder: Hoe lang kan ik het beste mijn hypotheekrente vastzetten in 2024?

Wat gebeurt er aan het einde van de rentevaste periode?

Uiterlijk drie maanden voordat de rentevaste periode afloopt, krijg je bericht van je bank. Je krijgt dan een nieuwe aanbieding met verschillende rentevaste perioden vermeldt. Je hebt dan twee opties: de hypotheek verlengen voor 5, 10, 20 of een ander aantal jaren, of boetevrij een nieuwe hypotheek afsluiten bij een andere bank.

Laat je adviseren

Ga je jouw hypotheek 10, 20 of 30 jaar vastzetten? Zoals je ziet, is die keuze nog niet zo gemakkelijk te maken. Benieuwd wat in jouw situatie de beste optie is? Neem vrijblijvend contact op om jouw persoonlijke situatie te bespreken. Samen vinden we de beste en meest voordelige hypotheek voor jou!

Online Hypotheekadvies

Naast een afspraak bij ons op kantoor ontvang je hypotheekadvies tegenwoordig ook via een online videoverbinding gewoon vanuit huis. Ontdek online hypotheekadvies van Jeroen Hypotheekadvies en vraag een gratis kennismakingsgesprek aan.