Wat is een opeethypotheek en is het een slimme constructie?

De overwaarde op je woning verzilveren zonder dat je maandlasten omhoog gaan? Het kan met een opeethypotheek. In dit artikel vertellen we je alles over een opeetconstructie en wat de voor- en nadelen zijn.

Overwaarde loskrijgen

Veel mensen hebben overwaarde op hun woning. Dat betekent dat het huis meer waard is dan het openstaande hypotheekbedrag. Helaas kunnen ze dit geld pas gebruiken wanneer de woning verkocht wordt.

Dit vormt een lastig dilemma voor gepensioneerden die graag in hun eigen huis oud willen worden, maar geen riant pensioeninkomen hebben. Toch maar verkopen, zodat ze wat meer te besteden hebben? Gelukkig is er een oplossing: de opeethypotheek.

Wat is een opeethypotheek?

Met een opeethypotheek (ook wel verzilverhypotheek genoemd) kun je de overwaarde op je woning opnemen. In één keer of met een maandelijks bedrag. Daarbij is je huis het onderpand. Je leent extra geld, maar hoeft de schuld pas bij overlijden of verhuizen terug te betalen.

Voor wie?

De opeethypotheek is voornamelijk interessant voor gepensioneerden met een laag inkomen. Het is een mooie manier om het pensioeninkomen aan te vullen, zonder extra maandlasten. Er blijft natuurlijk wel een schuld over na overlijden, maar die wordt betaald uit de opbrengst van het huis.

Hoe werkt een opeetconstructie?

Hoeveel je maximaal kunt opnemen, verschilt per hypotheekaanbieder. Maar nooit meer dan de overwaarde op je woning. Dit bedrag kun je in één keer opnemen of maandelijks laten uitbetalen voor een bepaalde looptijd. 5, 10 of 20 jaar bijvoorbeeld.

Benieuwd hoeveel jij kunt opnemen? Maak een vrijblijvende afspraak om jouw situatie te bespreken. Samen ontdekken we de mogelijkheden.

Vooraf zul je eerst een taxatie van de woning moeten laten doen. Zo weet de bank wat je daadwerkelijk aan overwaarde hebt. Een inkomenstoets is verder niet nodig, omdat de opeethypotheek alleen op de waarde van je woning berust.

De bank neemt het risico dat de woning minder waard is geworden na je overlijden. Vanwege dit risico geldt er wel een hogere rente dan bij een normale hypotheek. Maar als we naar de gemiddelde huizenprijs door de jaren heen kijken, zul je begrijpen waarom een bank dit risico wel durft te nemen.

Voordelen van een opeethypotheek

• Maandelijkse aanvulling op je pensioeninkomen zonder extra kosten.
• Of een eenmalige uitkering voor een grote aankoop. Een camper of een vakantiehuis bijvoorbeeld.
• Geen toetsing van het inkomen, alleen van het onderpand.
• Je blijft in je eigen huis wonen.
• Geen verlies wanneer de woning minder waard wordt. De bank neemt dit risico.

Nadelen van een opeethypotheek

• Er blijft minder over voor nabestaanden bij overlijden.
• Hogere rente dan bij een normale hypotheek.
• Rente op rente. Omdat de rente bij de hypotheekschuld wordt opgeteld.
• Geen oneindige maandelijkse uitkering. Wanneer de looptijd voorbij is, neemt je inkomen weer af.
• De rente kan stijgen. Net als bij een normale hypotheek kun je hem voor een bepaalde tijd vastzetten.
• Slechts enkele banken bieden een opeethypotheek aan. Als je bij een andere hypotheekverstrekker zit, zul je eerst moeten oversluiten.

Alternatieve mogelijkheden

Overweeg je een opeethypotheek om je inkomen aan te vullen? Vanwege de hogere rente is het verstandig om ook andere mogelijkheden te verkennen.

• Tweede hypotheek afsluiten. Bijvoorbeeld een aflossingsvrije hypotheek. Daarbij is de rente lager, heb je geen aflossing en betaal je geen rente op rente. Maar je inkomen moet wel hoog genoeg zijn. Voor 57-plussers is dit soms een probleem.
• Hypotheek oversluiten. Je huidige hypotheek voortijdig beëindigen en een nieuwe hypotheek afsluiten, noemen we oversluiten. Om je overwaarde te verzilveren, ga je een hogere hypotheek aan dan je huidige schuld. Het restbedrag kan je dan opnemen.
• Huis verkopen en terughuren. Er zijn tegenwoordig steeds meer commerciële partijen die een sale en lease back-constructie aanbieden. Houd wel rekening met zo’n 20% lagere verkoopwaarde, waarbij overbieden nog niet is meegerekend. Regulier verkopen en een andere woning huren is financieel gezien een stuk aantrekkelijker.

Lees verder: 7 manieren om de overwaarde op je huis op te nemen

Is een opeethypotheek een goede keuze?

Online lees je veel kritiek op de opeethypotheek. Radar heeft er bijvoorbeeld een stuk over gemaakt met terechte kritiekpunten. Zo komt het een stuk duurder uit dan een normale hypotheek en verlies je behoorlijk wat geld wanneer je toch besluit te verhuizen.

Toch vinden wij de opeethypotheek een mooi product!

• Mooie oplossing voor gepensioneerden met een laag inkomen. Vanwege de inkomenstoets kunnen zij hun hypotheek niet altijd verhogen. De opeethypotheek is dan een mooi alternatief om de overwaarde toch te verzilveren.
• Ook wanneer je geen kinderen hebt of anderen om je woning aan achter te laten, is het een mooie constructie. Blijft er bij overlijden een huis over dat naar een verre neef of nicht gaat? Dan kun je er beter nu van genieten!

Op zoek naar manieren om de overwaarde op je woning te verzilveren? Tijdens een vrijblijvende kennismaking nemen we jouw situatie en cijfers door. We adviseren graag of een opeethypotheek of andere constructie jou het meeste oplevert. Maak nu een afspraak!